Государственное медицинское страхование

Согласно действующему законодательству Германии, все наемные работники обязуются получить государственное медицинское страхование. Под действие данного законодательства попадают и все нерезиденты страны, которые трудятся в Германии на основании рабочей визы или при наличии Голубой карты Европейского Союза. Такие граждане должны иметь медицинское страхование, полученное через государственную Krankenkasse.

Переход наемным работником на частную медицинскую страховку возможен при условии наличия годового дохода, сумма которого составляет 52 200 евро (информация на 2013 год). В Германии размер страхового взноса по обязательному медицинскому страхованию зависит от уровня дохода, получаемого владельцем страхового полиса. На сегодняшний день размер выплаты составляет 15,5% от сумы заработной платы. Половину таких отчислений платит работодатель, а вторую часть денег платит сам работник. Для каждой из сторон сумма максимального страхового взноса при ОМС равна 318 евро – ежемесячный платеж. Если работник утратил работоспособность на период болезни, то страховой взнос за этот период с застрахованного лица не взимается.

Услуги медстрахования сегодня в Германии оказывают более 150 государственных страховщиков. В связи с тем, что государством на законодательном уровне устанавливается спектр услуг, оказываемых в рамках обязательного медицинского страхования (GKV), то практически во всех компаниях страховые пакеты одинаковы. Таким образом, качество услуг вовсе не зависит от выбора страховой компании.

Базовое количество медицинских услуг, застрахованное лицо получает бесплатно, однако исключением является стоматологическое обслуживание. Если человек не страдает от заболеваний, связанных с пагубными привычками и образом жизни, не обращается к медикам за помощью, то какая-то часть страховых взносов может быть ему возвращена.

Для детей до восемнадцати лет все прописанные лечащим врачом процедуры или медикаменты оплачиваются, так как для этой группы пациентов нет исключений в объеме оказываемых медицинских услуг.

Какую страховую компанию выбрать

Определять для себя страховую компанию и выбрать лечащих врачей человек может самостоятельно и по своему желанию. Однако стоит учесть, что в будущем расторжение договора со страховой компанией может оказаться крайне сложной процедурой, которую в большинстве случаев можно провести успешно, если страховщик регулярно собирает дополнительные денежные взносы.

В пакет услуг по обязательному медицинскому страхованию входят и аптеки, фармацевтические компании, больницы и работающие в них медики.

Регулярно и вовремя оплачивая страховые взносы, человек имеет законное право на качественное медицинское обслуживание, оказание первой помощи, вызов скорой помощи по месту своего нахождения, получение консультаций и посещение врача. Кроме того, обязательное медицинское страхование в пакет услуг включает также обследование и диагностику, хирургические операции, предоставление пособия в случае потери трудоспособности, лечение в стационаре, поездки на лечебно-профилактические курорты, лечебный массаж и физкультуру, помощь по ведению домашнего хозяйства и прочее. Каждая из вышеперечисленных услуг оплачивается страховкой после одобрения лечащего врача.

Размер денежного пособия в случае болезни может достигать 90% от последнего застрахованного заработка.

Касательно предоставления услуг беременным женщинам, то в рамках обязательного медицинского страхования предоставляется помощь при родах, помощь в послеродовой период – полный пакет консультационных и врачебных услуг. Если женщина состоит в трудовых отношениях, и составляла трудовой договор не менее чем за полгода до родов, такая сотрудница имеет право получить денежное пособие на период от шести до восьми недель после рождения ребенка. Размер такого пособия будет не менее чем зарплата с предыдущего места работы.

Различие между системами частного и государственного страхования заключается в том, что государственное страхование может распространяться и на членов семьи застрахованного гражданина (Familienversicherung).

Быть вписанными в страховку могут:

  1. Дети – свои или приемные
  2. Дети в период усыновления
  3. Опекаемые дети
  4. Внуки
  5. Супруг
  6. Lebenspartner (при однополых семейных отношениях)

Родные, которые имеют право быть вписанными в страховой полис, должны отвечать определенным требованиям:

  • Постоянное проживание на территории Германии
  • Не иметь других страховок
  • Не быть освобожденным от уплаты страховых взносов
  • Не являться предпринимателем

Согласно действующему законодательству, дети обслуживаются по такой страховке до достижения совершеннолетия (18 лет). Однако есть ряд исключений, когда период страхования может быть продлен: если ребенок не имеет отдельного жилья, учится и не имеет своих доходов. Максимально страхование на ребенка может быть продлено до момента исполнения последнему 25 лет. Если же ребенок проживает с родителями, но не числится в учебном заведении и не имеет работы, то срок страхования продляется до 23 лет. Дети-инвалиды вписываются в родительскую страховку на всю жизнь.

К моменту достижения 25 лет заключается студенческая медицинская страховка с теми, кто проходит обучение. Такая страховка предлагает льготные страховые выплаты на период студенческой жизни застрахованного лица. Право на пользование таким страховым полисом предоставляется на 14 семестров или же до достижения 31-летнего возраста.

Если в семье работают оба родителя, то в страховку любого из них может быть включен и ребенок – на их выбор.

Чтобы получить страховой полис государственного образца нужно предоставить трудовой договор наемного работника и документы, подтверждающие право на проживание в Германии с возможностью осуществления трудовой деятельности (Aufenthaltstitel), копию паспорта и фото.

Чтобы в страховку были вписаны члены семьи необходимо предоставить свидетельства о браке и о рождении ребенка, документы переводятся на немецкий язык, копии паспортов и документы, подтверждающие право на проживание и осуществление трудовой деятельности на территории Германии остальных членов семьи, их фотографии. Если супруг/супруга трудоустроен, то предоставляется и трудовой договор.

С возрастом и в зависимости от заработанной пенсии страховые взносы будут постепенно снижаться. Безработные и малоимущие получают страховку, которая обеспечивается государством.

Если работник желает, то к своему обязательному медицинскому страхованию, он может привязать и дополнительный договор частного страхования (Private Zusatzversicherung). Такой вид страховки будет покрывать медицинские услуги, не вошедшие в государственный медицинский полис – приобретение очков, протезирование зубов, гомеопатию и другое.